警惕非法集資換“馬甲”

核心提示: 昨日,市金融監管局副局長郭蓓在接受記者采訪時列舉了一些非法集資新手段,并提醒市民遇到集資行為要“四看三思等一夜”,堅決抵御高利誘惑,守住血汗錢。

——訪市金融監管局副局長郭蓓

本報記者 陳靜

“近年來,在市委市政府的高度重視和堅強領導下,我市金融風險得到有效控制,金融環境逐步好轉,但影響我市高質量發展的金融亂象仍一定程度存在,比如非法集資向新興領域滲透,呈現了新形勢、新特點,這些需要廣大市民群眾提高警惕。”昨日,市金融監管局副局長郭蓓在接受記者采訪時列舉了一些非法集資新手段,并提醒市民遇到集資行為要“四看三思等一夜”,堅決抵御高利誘惑,守住血汗錢。

“股權認購”“公司合伙人”成非法集資新型“馬甲”

“近期出現的非法集資新手段最突出的就是利用股權認購開展非法集資,這種非法集資行為較為隱蔽,并且短期內不會出現風險,投資人也以有一定投資經驗的人群為主。”郭蓓告訴記者。

此類公司通過所謂的“炒股專家”“資深專業人士”在網站、QQ股票直播群等渠道發布公司的業務情況、未來前景、即將上市等信息,以設立多個有限合伙企業的運營模式,宣稱投資人投入資金即可成為公司合伙人,可以認購原始股,股東與投資人簽訂《合伙協議》,頗具迷惑性。同時,按固定的股權價格配售(增發)股份,向投資者承諾如果企業在約定時間內未能上市的,投資者可以要求企業回購股權,并支付8%~10%的固定收益。

“首先,從公司承諾保本或固定回報這點就能看出這不是真實的股權認購行為。”郭蓓表示,真正的股權投資主要是擬上市企業在上市前作為員工激勵政策,在企業內部職工發起認購或向特定的投資機構募集,是不會向社會公開募集股份的,股權轉讓也必須在依法設立的權力部門進行。投資人往往被“高利息”“無風險”這些字眼誘惑,從而上當受騙。“當您將錢打入公司提供的賬戶時,就注定血本無歸了。”

“養老領域”仍是非法集資重災區

養老理財、養老產品銷售、養老公寓等“養老領域”投資已成為非法集資的重災區。百度上隨便一搜關鍵字,養老領域的非法集資案例比比皆是。

據介紹,頻頻“爆雷”的養老領域涉嫌非法集資主要有以下幾種套路:一是以提供“養老服務”名義吸收資金,明顯超過床位供給能力招攬會員,或者承諾還本付息,以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義,向會員收取高額會員費、保證金等;二是以投資“養老項目”名義吸收資金,打著投資、加盟、入股養生養老基地、老年公寓等項目名義,承諾高額回報,非法吸收公眾資金;三是以銷售“養老公寓”名義吸收資金;四是以銷售“老年產品”等名義吸收資金。

“養老機構派專人給老人發傳單、進社區送禮物、專車接送老人現場參觀,而且以私下簽訂合同的形式進行,形式非常隱蔽,剛辦理會員的老人都能順利拿到返利,但一旦資金鏈斷裂,問題爆發出來,受害者規模就已經很龐大了。”郭蓓坦言,無論是投資還是養老,選擇前應先查看相關證件并按規定簽訂養老服務協議,未在民政局登記的養老機構千萬不要入住,更不要投資。

加入農民專業合作社需謹慎

近年來,隨著民間融資活動的增加,農民專業合作社已成為非法集資高發領域,他們利用《農民專業合作社法》做幌子,超范圍對外吸收資金。

“比如,他們以加入農民專業合作社可獲得高收益吸引群眾,入社門檻很低,只需填一張入社申請表,即可獲得一張類似于銀行存折的‘社員股金證’或‘社員互助金證’憑證,將不特定公眾吸收為社員,用以規避非法集資‘向不特定公眾吸收資金’的規定,更有甚者,他們變相開展非法存貸款業務。我國法律規定,農民專業合作社并非金融機構,未經批準不得吸收社員存款和發放貸款。”郭蓓表示,一般涉嫌非法集資的農民專業合作社有以下特點:一是沒有產業支撐,不涉及農業生產活動;二是沒有產品交易和盈余分配,不提供農業服務;三是大肆宣傳,通過開會、培訓、參觀、旅行、發放介紹費等多種方式,發動親友和農民等不特定群體存款;四是承諾高額回報,用后續集資款還本付息,引誘農戶繼續投入。

遠離非法集資要“四看三思等一夜”

其實,從起初打著“房地產銷售”“加盟經營”“農民合作社”等旗號,再到如今升級包裝為“投資理財”“財富管理”“原始股發行”等新型集資方式,雖然詐騙形式手段層出不窮,但始終萬變不離其宗,無外乎從“編造虛假項目”“承諾高額回報”“高調宣傳造勢”等典型方式入手,通過“畫餅—造勢—吸睛—跑路”的“四部曲”套路,最終讓投資人上當受騙。我市金融監管部門提醒,遠離非法集資其實很簡單,簡而言之七個字:四看三思等一夜。

四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準;二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容;三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等;四看參與集資主體,是不是主要面向老年人、炒股熱衷者等特定群體。

三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情;二思產品是否符合市場規律;三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。

“非法集資行為無窮無盡,比如近期大火的UBank數字錢包交易所、利用外匯交易等類型也多到數不清。大家只要記住一點,但凡打著‘高收益’‘高回報’‘無風險’的投資項目,都需要三思而后行。只有抵御住了高利誘惑,非法集資才永遠不會出現在你身上。”郭蓓表示。

責任編輯:王琳

本網首發

丹陽視覺

丹陽熱點

江西11选五遗漏数